Содержание
Можно ли продать машину в автокредите – обычно таким вопросом задаются люди, не рассчитавшие свои финансовые возможности. Купленная в кредит машина становится неподъемной для семейного бюджета, и заемщик начинает лихорадочно искать пути выхода из финансового кризиса. Среди разных вариантов снижения кредитного бремени, продажа автомобиля самая актуальная. Рассмотрим, как можно с наименьшими потерями выйти из подобной ситуации.
Изучаем договор
Как и во всех случаях с банковскими займами, для начала следует еще раз внимательно изучить положения договора. Обычно все, что касается владения кредитным автомобилем, достаточно четко в нем прописано.
Текст договора составлен профессиональными юристами, многократно обкатан в судебной практике и, чаще всего, безупречен с точки зрения российского законодательства. При этом паспорт транспортного средства обычно находится на хранении в банке до полного погашения кредита. Хотя бывают и исключения, когда кредит оформлен без залога под более высокий процент.
Таким образом, поставив свою подпись под кредитным договором, заемщику приходится выполнять условия финансового учреждения, согласно которым продажа автомобиля возможна только после выплаты кредита. Гораздо реже такое право предоставляется после оплаты большей части долга.
Варианты продажи кредитного авто
Следует помнить, что любому банку гораздо выгоднее решить дело с займом мирным путем, без привлечения судебных органов, ведь банки являются, прежде всего, финансовыми учреждениями для получения прибыли и экономическая выгода от сделки для них превыше всего остального. В полной мере это относится и к кризисным ситуациям, связанным с автокредитованием. Итак, существует несколько способов ликвидации кредитного бремени в виде автомобиля.
Непосредственное участие банка в продаже автомобиля
Чаще всего, банки идут навстречу клиенту и принимают непосредственное участие в продаже кредитного автомобиля. В этом случае, понимая неплатежеспособность клиента, банк с его согласия продает залог через партнерские автосалоны. Процесс достаточно отлажен, и продажа машины много времени не занимает.
Существенным недостатком подобной схемы является независимое от заемщика определение стоимости автомобиля банком. Чаще всего она оказывается ниже рыночной, что приводит к дополнительным убыткам клиента. Положительным моментом такой сделки является быстрое завершение кредитных отношений.
Самостоятельная продажа машины клиентом
Пожалуй, самый популярный способ избавления от заложенного автомобиля — это когда она продается в автосалон, занимающийся выкупом кредитного транспорта. Машина оценивается, долг по кредиту погашается, а ПТС в итоге оказывается у автосалона. Остатки стоимости выдаются клиенту, и машина выставляется на продажу по цене нового продавца. Недостатком такого способа является очевидное занижение стоимости кредитного автомобиля, а положительным моментом – быстрое решение вопроса.
Иногда удается продать машину подобным способом частному лицу. В этом случае заемщик имеет возможность реализовать свой автомобиль по рыночной стоимости, но потратить гораздо больше времени на поиск подходящего покупателя, что не всегда приемлемо.
Судебная продажа кредитного автомобиля
Чрезвычайно невыгодное мероприятие для обеих сторон, и заемщика, и банка – реализация автомобиля по решению федерального суда. Для убыстрения процесса машина продается по минимальной стоимости, которой обычно не хватает на погашение всего долга. Кроме того, длительные судебные разбирательства нередко приводят к дополнительным расходам и большим временным затратам.
Имущественный перезалог и второй кредит
Кроме того, имеются другие вполне законные способы – имущественный перезалог и второй кредит для погашения первого. В первом случае, по согласованию с банком, можно заложить собственную недвижимость в виде дома или квартиры. Во втором – другой заём на более выгодных условиях нередко помогает выправить ситуацию и осуществить досрочное погашение долга по автокредиту. Нужно заметить, что оба варианта используются обычно только в самых критических ситуациях.
Не стоит связываться с криминальными способами, такими, как получение дубликата ПТС в ГИБДД взамен якобы утраченного, например. Наказание за такое правонарушение может быть весьма серьезным. В целом, продать машину, если она в автокредите, возможно, не нарушая при этом закон и не доводя ситуацию до предела.
От заемщика требуется только одно – осуществление полноразмерных платежей по кредиту без нарушений утвержденного графика. В ином случае разговаривать с банком о продаже кредитного автомобиля будет затруднительно. Следует помнить, что поиск подходящего способа реализации заложенной машины никоим образом не освобождает от обязанностей по кредиту.
Больше того, не стоит скрывать от банка свое бедственное финансовое положение и пытаться решить такой серьезный вопрос в одиночку. Почти все легальные варианты предполагают непосредственное участие банка в ликвидации проблемы без самодеятельности заемщика. Нужно понимать, что банк все равно останется при своей марже, пусть и меньшем размере, а вот репутация и финансы заемщика могут серьезно пострадать.
