Содержание
Автокредит с остаточным платежом – относительно новый продукт в сфере автокредитования, который используется в качестве альтернативной программы. Он имеет свои особенности, преимущества и недостатки. В первую очередь, этот способ приобретения авто ориентирован на лиц, привыкших регулярно менять машину на более новую и престижную. На данный момент кредит с остаточным платежом предлагается несколькими коммерческими банками РФ и автобанками, сотрудничающими с ведущими производителями автомобилей.
Что такое автокредит с остаточным платежом
Для того, чтобы определить, интересен ли вам этот банковский продукт, стоит узнать подробнее, что представляет собой автокредит с остаточным платежом. Отзывы тех, кто использует эту систему приобретения авто, свидетельствуют о ряде преимуществ. Рассмотрим подробнее принципы этого способа автокредитования.
Суть программы
Вас заинтересовал вопрос: «автокредит с остаточным платежом — это как?» На практике такое кредитование проходит в 3 этапа:
- Внесение первоначального взноса;
- Оплата ежемесячных обязательных платежей;
- Заключительный этап.
Смысл первых двух понятен всем, кто знает что такое обычный автокредит: после оплаты первоначального взноса погашается тело кредита и проценты, начисленные банком. Но тем, кто оформит кредит с остаточным платежом, не нужно будет выплачивать полностью тело кредита в его классическом понимании. Определенная часть стоимости автомобиля (от 20% до 60% в различных финансовых организациях) будет оплачиваться после окончания срока действия договора автокредитования.
Возможности погашения
Стоит отметить, что дополнительные возможности открываются перед заемщиками на заключительном этапе покупки автомобиля по программе «кредит с остаточным платежом». Что это означает на практике? После окончания срока действия договора заемщик может:
- Оплатить оставшуюся сумму одним платежом и закрыть договор с последующим снятием обременения с автомобиля.
- Оформить дополнительное соглашение на оставшуюся сумму (рефинансирование или пролонгация), выплачивая остаточную стоимость частями. Стоит учесть, что при этом возрастает процентная ставка по сравнению с изначальным соглашением;
- Поменять имеющийся автомобиль на новый. Этот вариант предполагает использование программы утилизации подержанных авто. То есть, остаточный платеж погашается за счет реализации машины через автосалон, при этом разница в цене может использоваться в качестве первоначального взноса для покупки очередной, более новой машины, по той же программе автокредитования.
Плюсы и минусы автокредита с остаточным платежом
Как и любой кредит, имеет автокредит с остаточным платежом плюсы и минусы.
К преимуществам относят:
- Более низкий ежемесячный взнос;
- Самостоятельный выбор сроков кредитования и суммы остаточного платежа;
- Возможность выбора на заключительном этапе;
- Использование части денежных средств от продажи предыдущего авто на покупку нового;
- Регулярная смена машины на более престижную (новую, вместительную или удобную) по упрощенной схеме.
Недостатками считают:
- Ограничения по выбору кредитора и марки авто;
- Возможна покупка исключительно новой машины в автосалонах – партнерах кредитной организации;
- Ограничения со стороны автосалона (пробег, сервисное обслуживание и пр.)
- Необходимость оформления КАСКО из собственных средств (часто является обязательным условием);
- Определение сроков кредитования в 2 – 3 года (максимально до 6 лет, но это уже не так выгодно).
Выводы
Как видите, автокредит с остаточным платежом имеет свои плюсы и минусы, рассчитан на определенную целевую аудиторию (лица с постоянным доходом, привыкшие достаточно часто менять авто). Это не значит, что программой не могут воспользоваться другие категории заемщиков. Определяющий фактор здесь – требования к потенциальному покупателю машины по этой программе со стороны кредитной организации.
