Условия программы льготного автокредитования в 2016 году

Приобретение автомобиля в кредит – ответственный шаг, и необходимо тщательно взвесить свои финансовые возможности перед покупкой. Нужно сравнить процентные ставки и условия в разных банках. Но выгоднее всего использовать программу господдержки. Государство выступило за субсидирование автокредита в 2016 году на новых условиях. На поддержку водителей, решивших приобрести машины отечественной сборки, выделено более 11 миллионов рублей. Это позволит заемщикам оформить кредиты по сниженным ставкам, так как определенный процент за них погашает государство. Это производится в автоматическом режиме, от владельца авто требуется только вовремя погашать очередной платеж.

Условия программы субсидирования автокредита

Впервые программа льготного автокредитования была запущена в 2009 году. С тех пор ее условия несколько менялись, а иногда программа и вовсе не действовала. Но ее неизменная популярность среди автолюбителей и хороший экономический эффект, позволивший оживить отечественное автомобилестроение, заставили государство найти средства и продолжить субсидирование автокредитов в 2016 году. Условия таковы:

  • Кредит выделяется в рублях.
  • Оформить его могут только граждане России.
  • Срок действия соглашения – не более 3 лет.
  • Максимальный размер кредита – 920 тысяч рублей при стоимости авто не более 1 150 тысяч рублей.
  • Минимальный взнос – 20% от стоимости машины.
  • Процент компенсации – 2/3 от действующей ставки рефинансирования (при текущей ставке в 11% это 7,33%).
Автокредит с господдержкой оформляют на отечественные автомобили
Автокредит с господдержкой оформляют на отечественные автомобили

Требования к автомобилю

Естественно, что по программе субсидирования автокредита в 2016 году приобрести можно далеко не каждый автомобиль. Речь идет о транспорте, соответствующем следующим параметрам:

  • Авто должно быть собрано на отечественном заводе (но это может быть и иномарка).
  • Срок производства – 2015-2016 годы.
  • Масса машины – не более 3,5 тонн (только легковые, грузовые приобретаются по другой программе).
  • Авто не должно иметь в прошлом владельцев (то есть у физического лица купить подержанный транспорт не получится).


Машина должна быть определенной марки, ориентировочный список таков:

  • Chevrolet;
  • Daewoo;
  • Citroen;
  • Ford Focus (начальная комплектация);
  • Hyundai;
  • KIA (не все модификации);
  • Renault;
  • Skoda;
  • Bogdan (все виды);
  • LADA (все виды);
  • UAZ;
  • ЗАЗ и некоторые другие.

Полный список марок и комплектаций лучше узнавать в банке или у дилера, который сотрудничает с банком в области госсубсидирования автокредитов в 2016 году. В ином случае можно оказаться в неприятной ситуации, когда уже и банк, и транспортное средство выбраны, но машина неожиданно оказывается не соответствующей базовым условиям кредитования.

Список автомобилей уточняйте в банке, где оформляете автокредит
Список автомобилей уточняйте в банке, где оформляете автокредит

Требования к заемщику

Естественно, что льготный автокредит каждому обратившемуся не дадут. Базовые требования в соответствии с банковскими параметрами таковы:

  • Российское гражданство (иностранцы и лица без прописки льготный автокредит получить не смогут ни при каких условиях).
  • Возраст – от 21 года до 55-60 лет (в виде исключения кредит могут дать и пенсионеру).
  • Опыт работы – от 5 лет постоянного стажа и от полугода на последнем месте.
  • Автомобиль переходит в категорию залога, и ПТС после оформления всей документации остается в банке.

Для подтверждения своей платежеспособности и получения автокредита с государственным субсидированием в 2016 году потенциальный заемщик должен будет предоставить:

  • Выписку из трудовой (подойдет заверенная копия трудового договора, если выписку заказывать долго, а кредит нужен срочно).
  • Справку 2-НДФЛ.
  • Сведения о других доходах – например, декларацию 3-НДФЛ, копии договоров об оказании услуг (для фрилансеров и частнопрактикующих специалистов), договоров аренды и т.д., а также выписки с банковских счетов, выписки из реестра держателей акций и т.п.
  • Сведения об имуществе – недвижимости, других авто, ценных бумаг и пр.
Для оформления автокредита с государственным субсидированием необходимо предоставить комплект документов
Для оформления автокредита с государственным субсидированием необходимо предоставить комплект документов

Кроме того, понадобятся:

  • Паспорта заемщика и поручителей (при их наличии).
  • Второй документ (водительские права – идеально, но не обязательно, подойдет СНИЛС, ИНН и т.п.).
  • Согласие супруга / супруги на взятие автокредита.

Вопреки распространенному мнению, владеть водительскими правами для участия в программе государственного субсидирования автокредитов 2016 года не нужно. Однако в паспорт технического средства необходимо вписать лицо, которое фактически будет осуществлять вождение. Также на него нужно будет приобрести полис ОСАГО. Все расходы по оформлению страховки несет будущий владелец автомобиля, а не банк или автосалон.

При желании можно застраховать не только гражданскую ответственность, но и сам автомобиль, а также жизнь и здоровье плательщика. Действующий полис даст гарантию, что если заемщик не сможет исполнять свои обязательства, то страховая компания выплатит его кредит, даже если он взят на льготных условиях.

Сбербанк отказался от участия в программе субсидирования в 2016 году
Сбербанк отказался от участия в программе субсидирования в 2016 году

В каких банках можно оформить автокредит с государственным субсидированием

Когда программа только запускалась, в ней участвовало множество банков – около сотни. Однако автокредиты с государственным субсидированием в 2016 году выдают буквально единицы. Это связано с такими факторами, как:

  • Массовый невозврат автокредитов прошлых лет – банки не хотят брать на себя дополнительные риски.
  • Общее снижение интересов населения к кредитованию, не только автомобильному – россияне стали больше сберегать, чем тратить.
  • Общее повышение ставок по кредитам не компенсирует даже «скидка», и любой заем – дорогое удовольствие.
  • Ограничение выделяемых государством средств – их гораздо меньше, чем было в 2013 году.
По программе субсидирования приобрести можно не каждый автомобиль
По программе субсидирования приобрести можно не каждый автомобиль

В результате от участия в программе автокредита с государственным субсидированием в 2016 году Сбербанк и некоторые другие «гиганты» банковского рынка (Газпромбанк, Банк Москвы, Ак-Барс, Абсолют и т.д.) просто отказались.

Те финансовые учреждения, которые еще работают по программе, можно пересчитать по пальцам, это:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Уралсиб;
  • Зенит;
  • ЮниКредит;
  • Меткомбанк;
  • Банк «Санкт-Петербург» и др.
Возможно, в программе принимают участие и региональные банки, но об этом нужно узнавать на месте. Условия в ВТБ 24 по автокредиту с государственным субсидированием в 2016 году полностью соответствуют описанным выше. Этот банк – третий крупнейший после Сбербанка и Газпромбанка банк в стране, и основной поток будущих автовладельцев приходит за займами именно в него.

Популярность льготных автокредитов легко объяснима. Государство компенсирует часть платежей, и это позволяет уменьшить процентную ставку и снизить долговую нагрузку. Но на специальных условиях можно приобрести только легковой автомобиль, собранный в России, отечественной или иностранной марки. Требования к заемщику типичные. Субсидирование автокредита в 2016 году поддержали далеко не все банки из-за высоких рисков невозврата займов. Поэтому необходимо уточнять в каждом конкретном учреждении, действует ли там программа.

Видео: Субсидирование автокредита в 2016 году

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ