Реструктуризация автокредита

Оформляя кредитный договор, каждый заемщик с оптимизмом смотрит в будущее и надеется на быстрое погашение займа. Но в жизни бывает всякое, и порой собственных финансовых возможностей для выплат по кредиту может просто не хватать. Сроки у автокредитов достаточно продолжительные, а ситуация в нашем динамичном мире может меняться быстро и радикально. Что такое реструктуризация автокредита, и в каких случаях можно использовать подобную схему, рассмотрим в этой статье.

Понятие реструктуризации долга по автокредиту

Реструктуризацией обычно называют согласованные с банком письменные изменения условий кредитного договора.

В итоге заемщику определяется увеличенный период погашения и новый график платежей с уменьшенным размером ежемесячных выплат по кредиту. При этом клиент снижает свое кредитное бремя, а банк остается при своей марже со сделки, хоть и более растянутой по времени. Таким образом, в своевременном решении проблемы заинтересованы все стороны – и банк-кредитор, и заемщик, попавший в сложную ситуацию.

Поэтому медлить с реструктуризацией долга по автокредиту, при появлении сомнений в своей финансовой состоятельности, ни в коем случае не стоит. Итоги такого промедления могут быть весьма печальными. Своевременная реакция на чрезвычайное ухудшение своего финансового благополучия позволит избежать краха семейного бюджета и позволит изменить размер кредитных выплат до приемлемого уровня.

Кредитная история заемщика никоим образом не портится, ведь реструктуризация автокредита происходит по обоюдному согласию с банком. Надлежащим образом оформленные нюансы с погашением долга не отражаются на репутации заемщика, что очень важно для дальнейших перспектив в работе с банками.

Кроме того, кредитное учреждение получает дополнительную прибыль за счет увеличения срока погашения займа и отсутствие проблем, связанных с таким долгом. Банки, прежде всего, являются коммерческими предприятиями по получению чистой прибыли, которым важно получить все причитающиеся по сделке проценты.

В большинстве случаев банки охотно идут на изменение условий договора в части продления периода кредитных платежей
В большинстве случаев банки охотно идут на изменение условий договора в части продления периода кредитных платежей

Оформление реструктуризации автокредита

Следует подчеркнуть, что обращаться в кредитное учреждение с предложением реструктуризации долга по автокредиту  нужно до начала своих финансовых проблем. В ином случае можно запросто довести дело до применения штрафных санкций по кредиту и договориться с банком будет уже значительно сложнее. Чаще всего свою финансовую несостоятельность удается предположить заранее и откладывать визит в банк в подобном случае не стоит.

Вместе с тем, не нужно думать, что реструктуризации долга по автокредиту является обычным делом, и условия договора займа могут быть изменены просто по желанию клиента. Ничего подобного в нашей суровой действительности не происходит.

Для внесения изменений по платежам потребуются веские основания – резкое сокращение доходов заемщика, например, в связи с увольнением, сокращением, потерей трудоспособности и т.п. Поэтому перед походом в банк нужно вооружиться соответствующими документами – копией трудовой книжки с отметкой о сокращении или увольнении, медицинской справкой о состоянии здоровья и прочими официальными бумагами.


При посещении банка нужно будет оформить заявление с просьбой об изменении условий договора и обязательным указанием причин. К заявлению прикладываются все необходимые документы, а с ответственным работником согласовываются все детали грядущей реструктуризации долга по автокредиту.

Следует помнить, что такое послабление предоставляется банком только один раз и нужно абсолютно точно рассчитать свои финансовые возможности при определении нового графика и размеров платежей. При повторном подтверждении неспособности заемщика выплачивать автокредит, дело будет передано в федеральный суд, который почти наверняка вынесет постановление о продаже кредитного автомобиля. Минусы такого развития событий вполне очевидны – испорченная кредитная история, отсутствие средства передвижения, а в некоторых случаях – дальнейшая оплата долгов банку.

Что делать, если нечем платить автокредит
Что делать, если нечем платить автокредит

Рефинансирование

В большинстве случаев, реструктуризация долга по автокредиту выгодна клиенту банка только при наличии временных финансовых трудностей. Дело в том, что подобное мероприятие обычно увеличивает стоимость кредита на 1-2% за счет повышенной процентной ставки и продления срока погашения займа. Стабилизация финансового положения клиента может позволить досрочно выплатить кредит и избавиться от обязанностей по оплате начисленных процентов.

В крайнем случае, когда автокредит оказывается для заемщика неподъемным, можно прибегнуть к так называемому рефинансированию или перекредитованию. В этом случае заемщиком оформляется кредит в другом финансовом учреждении для погашения взятого ранее займа. Обычно такая схема применяется при запоздалом осознании невыгодности взятого в автосалоне кредита или для досрочной оплаты основного займа.

Кредитные каникулы

Другим вариантом реструктуризации долга по автокредиту является льготный период в общем сроке выплат, который обычно называют кредитными каникулами.

Такая отсрочка платежа практикуется в большинстве банков и обычно предоставляется на срок до шести месяцев. В течение этого времени заемщик освобождается от основных выплат для решения своих финансовых проблем и оплачивает только проценты по кредиту. По окончанию льготного периода все возвращается к первоначальной схеме погашения займа.

Таким образом, пути существенного облегчения кредитного пресса реально существуют. Важно не доводить дело до критической отметки, когда ситуацию уже ничего не спасет. Следует понимать, что трудности с автокредитом не являются индивидуальной проблемой заемщика и любое финансовое учреждение пойдет навстречу своему клиенту в случае своевременного и обоснованного обращения. В большинстве случаев, реструктуризация автокредита является обоюдовыгодным делом при правильном подходе, и решить проблему в позитивном ключе всегда возможно.

Видео: Советы специалиста по реструктуризации кредита

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ