Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите

Покупка машины — значительное событие. Новый автомобиль, как первый, так и любой по счету — это всегда новые эмоции. Преобладают, конечно, позитивные, особенно, если вы впервые становитесь автовладельцем, но может присутствовать и доля паники, характерной для тех случаев, когда приходится покупать машину не за собранные наличные, а обращаться в банк за автокредитом. Оформляя машину в кредит, необходимо собрать немало документов и решить многие вопросы, где среди прочих активно выделяется следующий: обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите?

Кому выгодно страхование автомобиля?

Большинство банков настаивают на условии обязательного оформления страховки, поскольку до выплаты кредита, автомобиль находится в собственности банка и его сотрудники стараются максимально уберечь учреждение от всевозможных рисков.

Соблюдая выгоду, многие банки, в случае отказа клиента от страхования, не только ограничивают выдачу автокредитов, но и не принимают к рассмотрению подаваемые документы. Но если все риски несет банк, почему затраты должен нести потенциальный владелец автомобиля? Люди, желающие полностью разобраться в ситуации и определить, обязательно ли КАСКО при автокредите,  должны учитывать некоторые моменты.

В случае неуплаты средств по кредитным обязательствам, банк имеет право забрать автомобиль, выставить на продажу и покрыть затраты на выдачу автокредита.

Страховка авто предполагает возмещение ущерба, нанесенного в случаях, прописанных в страховом полисе, в частности, повреждений и угона. Страховые компании выплачивают компенсацию, за счет которой вы сможете отремонтировать автомобиль. Если вы отказываетесь от страховки, вам придется вкладывать собственные средства, ведь угнанный автомобиль не перестает быть собственностью банка. А выкладывать деньги из кармана за несуществующее авто вдвойне обидно.

Для тех клиентов, кто соглашается на страховку, многие банки предусматривают своеобразный бонус — понижение процентов по выплатам. Таким клиентом кредиты выдаются более охотно. Бывает так, что люди находят банк, где требование заключить обязательное страхование не является одним из основных. Но процент кредитных выплат повышается. Стоит ли идти на такие условия, решать вам.

Большинство программ по автокредитованию требуют обязательного страхования по КАСКО
Большинство программ по автокредитованию требуют обязательного страхования по КАСКО

Автокредит: обязательно ли платить КАСКО?

Если политика банка допускает выдачу кредита при отказе от страховки (которая является добровольной), то клиента могут ожидать неприятные последствия. Рассмотрим их:

  • Надбавка по процентным выплатам. Для отказавшихся страховать автомобиль до подписания договора, может ожидать неприятный сюрприз в виде повышения процентных ставок. В результате приблизительных подсчетов выяснилось, что сумма страхования в среднем равняется сумме добавочных процентов.
  • Уменьшение срока погашения кредита. Без страховки клиент обязан полностью погасить сумму задолженности в срок до трех лет, так как банк не может себе позволить более долгосрочный риск. Для тех, кто является образцовым клиентом и оформил КАСКО, срок выплат увеличивается до пяти-семи лет.
  • Уменьшенная сумма кредита. Этот вариант проведения банковской политики может существенно повлиять на ваш выбор приобретаемого авто. Просчитав свои возможности, изначально вы можете быть нацелены на покупку машины любой марки, но при отказе от страхования, банк вполне может ограничить кредит и выдать сумму, не превышающую 1 млн./руб. В этом случае вам придется менять свои планы и искать более дешевый автомобиль. Подумайте заранее, стоит ли отказ потраченного времени и нервов.
  • Увеличенный первоначальный взнос. В обычной программе автокредитования, в качестве первого взноса выплачивается около 20-30% от оценки авто. В случае отказа заключения страхового договора, вам могут выставить условие — не меньше 50% предоплаты.
  • Дополнительные документы. Вас могут обязать принести большее количество документов и справок, чем предполагалось первоначально. Банк хочет минимизировать собственные риски, поэтому будьте готовы предоставить справки о заработной плате, стаже работы и т.д.
  • Изменение условий. Некоторые банковские учреждения имеют полномочия ограничить ваш выбор автомобиля не только в цене. Вас могут заставить, например, выбирать себе машину только из числа новых или наоборот, после первого хозяина.
Любые из вышеперечисленных условий затруднят вам процесс приобретения автомобиля с помощью автокредита. Многие могут всплыть уже в процессе оформления кредита, явясь неприятным сюрпризом, путая ваши расчеты и планы. 
Чтобы избежать неприятных сюрпризов, внимательно читайте кредитный договор
Чтобы избежать неприятных сюрпризов, внимательно читайте кредитный договор

Но это еще не все подводные камни, поджидающие вас при оформлении автомобиля в кредит. Одной из главных рекомендаций, которыми мы можем поделиться — внимательно читайте все пункты договора перед тем, как его подписать.

В данном случае речь идет о продлении страхования или обязательно ли КАСКО на второй год автокредита? При внимательном прочтении договора, вам будет ясно, требует ли банк продления страховки на последующие года до конца кредитования. Скорее всего, это так. Учитывая, что сумма страховых платежей возрастает с каждым годом, то по истечении срока выплаты кредита, она может превышать половину стоимости автомобиля.

Чем рискует клиент при неуплате КАСКО на второй год?

При изучении договора вы поймете, как относится банк к невыплате страховки. У вас может быть несколько вариантов:

  • В договоре может быть прописано условие, чтобы клиент сам предоставлял банку документы по выплате страховых взносов. На практике это означает, что банк не занимается проверкой этих выплат, следовательно, после погашения вами кредита сотрудники могут и не поинтересоваться страховкой вовсе.
  • Некоторые банки могут посчитать неуплату страховки прямым нарушением договора. В таком случае, крайними мерами могут быть как штрафы, та и изъятие автомобиля.

Мы рассмотрели наиболее часто возникающие ситуации при изучении вопроса — обязательно ли делать КАСКО при автокредите? При оформлении документов изучайте все очень тщательно, взвешивайте все аспекты, тогда сотрудничество с банками не принесет вам негативных эмоций и нежданных сюрпризов.

Видео: Основные правила автострахования

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ