Можно ли отказаться от КАСКО при покупке машины в кредит

Стоимость добровольного страхования автомобиля – КАСКО – растет ежегодно, применяются различные коэффициенты, которые еще больше увеличивают стоимость полиса. Страховка призвана защитить машину от различных рисков – от угона до полного уничтожения, но в большинстве случаев она устойчиво ассоциируется с лишними затратами. Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите – этот вопрос волнует многих автомобилистов.

Для чего нужно КАСКО

Банки требуют оформления полиса КАСКО по простой причине. Автомобиль, купленный с использованием заемных средств, переходит в категорию заложенного имущества. Это означает, что если плательщик не сможет исполнить свои обязательства, банк просто заберет машину за долги. Пока заемщик исправно покрывает платежи, он владеет транспортным средством.

Но за это время с техникой может случиться всё, что угодно – авария, угон, возгорание. Действующий полис КАСКО обяжет страховую компанию выплатить клиенту оговоренную сумму, которую тот сможет потратить на восстановление машины или на досрочное закрытие кредита.

Если страховки не будет, то заемщику придется либо оплачивать ремонт транспортного средства за свой счет, либо избавиться от машины. Для банка это невыгодно: в первом случае возрастет риск невозврата кредита из-за повышенных трат, во втором – будет утрачен предмет залога.

Почему банку невыгодно выдавать автокредит без страховки
Почему банку невыгодно выдавать автокредит без страховки

Поэтому отказаться от КАСКО при автокредите довольно проблематично. Большинство банков не одобрят кредиты, так как не хотят брать на себя повышенные риски.

Для будущих автовладельцев это создает определенные препятствия: стоимость полиса бывает столь дорога, что она «перекрывает» всю выгоду от сниженных процентных ставок. Поэтому некоторые делают выбор в пользу обычных потребительских кредитов. Банк не контролирует, как будут потрачены деньги, не требует первоначального взноса и обязательного оформления страховки, авто не будет под залогом.

Второй вариант не предусматривает возможность полностью отказаться от КАСКО, но можно уменьшить его размер, страхуя ежегодно авто на сумму остатка по кредиту. Большинство банков это устраивает.

Условия автокредита без КАСКО

Если банки предлагают оформить заем на машину без обязательного оформления КАСКО, то свои риски они нивелируют жесткими условиями:

  • Повышенная процентная ставка. Ее значение может оказаться выше базовой на 2-3 п.п., в результате размер переплат всё равно выходит эквивалентным сумме страховки. В этом случае лучше иметь надежную защиту, чем отдавать лишние деньги банку.
  • Меньший срок кредитования. Заем с КАСКО может выдаваться на срок до 7 лет, в то время как кредит без полиса выдадут максимум на 3 года. Это увеличит ежемесячную долговую нагрузку. Но, с другой стороны, можно будет быстрее расплатиться.
  • Больший размер первоначального взноса. По стандартным программам требуется оплатить до 20% автомобиля. По программам без КАСКО банк может потребовать оплаты не менее 50% стоимости ТС.
  • Меньший размер ссуды. Обычно на покупку авто дают до 1 млн. рублей, без КАСКО «потолок», как правило, в 2 раза меньше. Так что придется выбирать бюджетную модель. Иногда накладываются ограничения и на тип комплектации, возраст авто и марку.
В итоге отказаться от КАСКО при автокредите можно, но это чревато ухудшением условий предоставления займа и возникновением переплаты, которая может оказаться равной стоимости полиса.
Стоит задуматься о добровольном страховании при покупке автомобиля
Стоит задуматься о добровольном страховании при покупке автомобиля

Можно ли не платить КАСКО за второй год

Полис страхования авто оформляется на 1 год. После, согласно условиям договора, его необходимо продлевать. И если средства для покупки КАСКО на первый год можно взять из ссуды, то за второй и последующий годы приходится платить из собственного кармана.

Некоторые автолюбители интересуются, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год, так как это значительно сокращает издержки. Здесь нужно внимательно читать условия договора. Если в нем прописано, что заемщик обязуется самостоятельно приобретать полис КАСКО на всё время действия кредита, то отказ от его покупки трактуется как нарушение условий. А это чревато штрафными санкциями вплоть до расторжения договора и конфискации залогового имущества – автомобиля. Так что если в договор включен подобный пункт – на второй год КАСКО оформить стоит.

Если никаких подобных формулировок в договоре не зафиксировано, то на следующий год плательщик с чистой совестью может не обращаться ни в какую страховую компанию.

Аналогичный ответ на вопрос – можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на третий год и на четвертый год – если в договоре не стоит обязательных требований по оформлению полиса, то его покупать не требуется.

Рефинансирование автокредита - один из способов решения проблемы
Рефинансирование автокредита — один из способов решения проблемы

Еще один вариант – произвести рефинансирование кредита, заменив автокредит обычным потребительским. В этом случае заемщик выигрывает дважды: выводит машину из-под залога и избавляется от необходимости оформлять КАСКО.

Задумавшись, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, заемщик должен учитывать, что он не только остается без страховой защиты, но и тот факт, что банк может ухудшить условия кредитования за счет повышенной ставки, уменьшения максимальной суммы кредита и т.п. В результате придется выбрать более дешевый автомобиль, а размер переплаты может сравняться с потенциальной стоимостью полиса. На следующий год отказаться от полиса можно, если это предусмотрено договором. В противном случае заемщика ждут штрафы. Чтобы избежать покупки КАСКО, допускается произвести рефинансирование кредита.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ