Кто несет ответственность за должника по автокредиту

С точки зрения закона автокредит ничем не отличается от обычного займа. При неоплате очередного взноса банк вправе применить к плательщику санкции в виде пени или штрафов. В исключительных случаях при злостной неуплате долга подается иск в суд для взыскания имущества плательщика. Но сначала выясняется, кто несет ответственность за должника по автокредиту. Если они установлены, то взыскание направляется им. Это могут быть поручители и созаемщики, родственники и бывшие супруги.

Ответственность созаемщика и поручителя

Созаемщик и поручитель несут непосредственную ответственность за исполнения обязательств по кредиту. Если основной плательщик просрочил взнос или откровенно отказался платить, то им придется выяснять отношения с банком в первую очередь. Различается лишь степень ответственности и порядок взыскания долга в зависимости от статуса.

Созаемщик

Созаемщик отвечает по кредиту в той же степени, что и основной плательщик. С ним обычно составляется отдельный договор автокредитования, в котором прописаны его права и обязанности. Еще в документе всегда требуют указать его действующие счета в банке. Созаемщик рискует своим имуществом, если заемщик внезапно перестал платить. В случае просрочек банк просто будет забирать недостающую сумму вместе с пени с его счета, как будто автокредит платит именно он.

В чем разница между поручителем и созаемщиком
В чем разница между поручителем и созаемщиком

Поручитель

Поручитель рискует не так сильно. Он выступает в роли гаранта, что заемщик выплатит долг. Поэтому банк просто взыскать неуплаченные средства со счета поручителя не сможет. Ему придется доказать, что человек, взявший автокредит, не сможет расплатиться по долгам, и только потом взыскивать платежи и неустойку с поручителя. Это делается через суд и приставов, произвольно арестовывать счета и тем более продавать долг поручителя коллекторам банк не имеет права.

Нужно внимательно читать договор, чтобы убедиться в своем правовом статусе и твердо знать, кто несет ответственность за должника по автокредиту. Если созаемщик несет солидарную ответственность с основным плательщиком, то поручитель просто выступает гарантом платежеспособности клиента. Логично, что созаемщики часто просят, чтобы их включили в договор купли автомобиля и сделали совладельцам транспортного средства.

Ответственность родственников

Часто при допущении просрочек родственникам должника начинают звонить коллекторы или служба безопасности банка с требованием погасить кредит. Они пугают уголовной ответственностью или прямо угрожают расправой. В результате перепуганные родственники соглашаются платить.

Следует знать, что подобные требования ничем не обоснованы, «выбиватели долгов» просто играют на страхах своих жертв и незнании законов. Более того, их угрозы вполне могут стать предметом судебного разбирательства.

Родственникам нужно помнить, что ответственность за любой кредит, в том числе на автомобиль, несет только сам заемщик. Члены семьи – родители, братья, сестры и вторая половинка не обязаны за него платить, что бы ни утверждал банк.

Родственники отвечают по обязательствам за автокредит не во всех случаях
Родственники отвечают по обязательствам за автокредит не во всех случаях

Ответственность возникает:

  • Если родственник является поручителем или созаемщиком. Важный момент: если супруг давал свое согласие на взятие кредита (имеется в виду нотариально заверенное), то это не делает его плательщиком. Чтобы банк мог предъявлять к родственнику требования, его подпись должна фигурировать в документах.
  • Если родственник является наследником умершего должника. В случае смерти имущество и долги лица передаются его родственникам (по закону или в соответствии с оставленным завещанием). Должно пройти полгода, прежде чем родственник вступит в наследование. Всё это время банки не имеют право начислять пени или требовать уплаты кредита. Если наследников несколько, долг делится между ними пропорционально.
  • После развода. Кто несет ответственность за должника по автокредиту в этом случае, будет рассмотрено ниже.

Если плательщик автокредита пропал без вести и не отвечает на звонки, то банк также не имеет права требовать уплаты долга с родственников. Через 5 лет безвестного существования пропавшего признают умершим. Как правило, к этому времени срок давности по кредитным делам истекает, и к наследникам банк уже ничего не может предъявить.

Какую ответственность по автокредиту несет супруг
Какую ответственность по автокредиту несет супруг

Ответственность супругов после развода

В случае расторжения брака возможно несколько ситуаций, когда долг делится пополам или остается полностью на должнике. Это зависит от следующих факторов:

  • Был ли заключен брачный договор – тогда долг делится сообразно положениям этого документа.
  • Является ли супруг поручителем или созаемщиком по автокредиту.
  • Приобретен автомобиль в браке или до его заключения.
  • Является ли автомобиль личным имуществом супруга, приобретенным в браке.

В обычной ситуации, когда машина куплена в браке, долг делится пополам. Автомобиль же является неделимым имуществом, поэтому он остается одному из супругов либо продается, а выручка делится поровну. Как правило, стороны договариваются, что тот из супругов, кому достается авто, и остается основным плательщиком. Если согласия нет, то кто остается ответственным за кредит, устанавливает суд.

Если автомобиль куплен до брака, то он является личным имуществом супруга, и вторая половинка не несет ответственности за кредит. Аналогично, если машина куплена на личные средства супруга во время брака, например, унаследованные или подаренные. Даже если личных денег не хватило и пришлось взять кредит.

Таким образом, кто несет ответственность за должника по автокредиту, зависит от ситуации. Поручители и заемщики однозначно отвечают по обязательствам неплательщика, а вот родственники вынуждены платить, если только унаследовали долг. В случае развода за кредит, как правило, платит тот, кому остается автомобиль. Если договоренности между супругами нет, окончательную точку ставит суд.

Видео: Ответственность супругов по кредиту

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ