Автокредит под залог ПТС приобретаемого автомобиля

По факту, приобретение машины по программе автокредита предполагает передачу транспортного средства под залог банку. Естественно, что кредитор не станет забирать сам автомобиль, так как в этом случае смысл покупки теряется. Чтобы подстраховаться и не допустить продажи или дарения залогового имущества, банк требует предоставить и отдать ему на хранение паспорт транспортного средства. Именно это называется автокредитом под залог ПТС.

Условия автокредита с залогом

Существуют различные программы автокредитования:

Почему банку выгодно выдавать автокредит под залог ПТС
Почему банку выгодно выдавать автокредит под залог ПТС

Условия выдачи автокредита под залог ПТС в Москве и других городах различаются, но есть общие черты:

  • процентная ставка обычно на 3-4 пункта ниже ставки по обычному потребительскому кредиту, при господдержке «скидка» составляет 2/3 текущей ставки рефинансирования (в 2016 году это 7,33%);
  • требуется первоначальный взнос – обычно от 20% стоимости авто, но можно найти и меньше;
  • продолжительность платежей – в пределах 5-7 лет, самый частый вариант – 3 года;
  • обязательно оформление КАСКО на предмет залога хотя бы на один год (некоторые программы позволяют обойтись без страховки, но процентная ставка гораздо выше);
  • величина кредита – напрямую зависит от платежеспособности клиента.

Вне зависимости от выбранной программы банк-кредитор всегда потребует предоставить купленный автомобиль в залог. На практике это будет означать, что паспорт ТС будет храниться в отделении банка, а сама машина передана в полное пользование заемщику. Он может использовать ее для личных нужд или для ведения бизнеса (за исключением передачи в аренду).

Единственное ограничение – заемщик не сможет отдать ее третьему лицу без ведома банка. Иными словами, ему запрещено продавать, дарить или менять машину без согласия кредитора, а также сдавать авто в аренду или закладывать еще кому-либо.

Если же возникла необходимость реализации машины, например, финансовое состояние заемщика ухудшилось, и он решил продать транспорт и досрочно закрыть кредит, то предварительно он должен обсудить условия продажи с банком. Как правило, возражений у выдавшего автокредит под залог ПТС банка не возникает, если плательщик добросовестно исполнял свои обязательства и у него есть покупатель, готовый взять машину со сложностями в оформлении сделки. Возможно, вас заинтересуют наши статьи: Реструктуризация автокредита и Можно ли продать машину, если она в автокредите.

Важно понимать, что залогодержатель не является владельцем автомобиля, так что все обязательства по его содержанию несет на себе плательщик. И пока он вовремя платит кредит, машину у него никто не отзовет.

Требования к заемщику и документы

При выдаче автокредита под залог ПТС к заемщику предъявляются стандартные условия:

  • возраст – от 21 года до 65 лет;
  • гражданство – российское;
  • прописка – желательно, местная;
  • общий стаж работы – от 3 до 5 лет;
  • непрерывный стаж – не менее полугода.

Так как кредит под залог авто выдается на крупную сумму, то от заемщика обязательно потребуют подтверждение дохода. Это может быть:

  • справка 2-НДФЛ (самый простой вариант);
  • справка по форме банка;
  • справка 3-НДФЛ (для ИП и фрилансеров);
  • выписка по счету или по карте;
  • выписка из реестра держателей ценных бумаг;
  • копии договоров о выполненной работе и справки о передачи средств;
  • копия договора аренды, лизинга или займа, если потенциальный плательщик оказывает такие услуги третьим лицам.
Какие документы необходимы для оформления кредитного договора
Какие документы необходимы для оформления кредитного договора

Полный список документов, подтверждающих платежеспособность клиента, можно найти на сайтах конкретных банков. Еще понадобятся:

  • копия паспорта и второй документ;
  • копия трудовой книжки;
  • документы о владении крупным имуществом;
  • свидетельство о браке;
  • согласие второй половинки на взятие займа.

Водительские права не являются обязательным документом, но их предоставление существенно повысит шансы на одобрение автокредита. Впрочем, можно объяснить менеджеру, что авто собирается водить не сам заемщик, а, к примеру, его родственник по доверенности, тогда вопросы отпадут сами собой.

Еще один момент – автокредит под залог ПТС с плохой кредитной историей получить гораздо проще, чем обычный заем, но придется рассчитывать на небольшую сумму и ставку чуть выше средней.

Автомобиль, переданный в залог, уже является обеспечением сам по себе, поэтому требования к заемщику менее строгие. Однако плательщику с совершенно испорченной кредитной историей, стоящему чуть ли не на грани банкротства, никакой заем, конечно, не дадут.

Под залог ПТС можно оформить и простой потребительский кредит
Под залог ПТС можно оформить и простой потребительский кредит

Потребительский кредит под залог ПТС

Заемщиков часто интересует, можно ли взять обычный кредит под залог автомобиля или заложить имеющееся транспортное средство для приобретения другого. Да, это возможно. Условия такого автокредита под залог ПТС автомобиля будут таковы:

  • размер кредита – до 60-80% от стоимости закладываемого имущества;
  • процентная ставка – в соответствии с условиями кредита с обеспечением;
  • права на залоговое имущество остаются у плательщика, но со стандартными ограничениями (т.е. он сможет управлять машиной, но не сможет продать или подарить ее самовольно).
Вместе с обычным пакетом документов придется предоставить отчет оценщика, который вычислит стоимость закладываемого авто с учетом амортизации и других факторов. Без этой справки кредит не выдадут.

Автокредит под залог ПТС – популярный банковский продукт. Большинство транспортных средств приобретаются по специальным программам. Но условия даже стандартного автокредита выгоднее обычного, потребительского. При предоставлении машины в залог права на вождение остаются у плательщика, но продавать, менять, сдавать в аренду или дарить без разрешения банка-кредитора он не может. Отдав под залог ПТС, можно оформить любой потребительский кредит или взять новую машину.

Видео: Правила автокредитования

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ